Pourquoi comprendre le décaissement est aussi important que l’accumulation du patrimoine

Pendant des années, la plupart des épargnants concentrent leurs efforts sur l’accumulation de patrimoine. Ils cotisent à leur REER, utilisent leur CELI, investissent et bâtissent progressivement leur sécurité financière.

Mais lorsque la retraite approche, une question importante demeure souvent sans réponse :

Comment utiliser le patrimoine accumulé ?

Cette question est au cœur du décaissement.

Une réflexion souvent reportée

De nombreux futurs retraités connaissent la valeur de leur patrimoine, mais disposent de moins d’information sur la façon dont leurs différentes sources de revenus pourraient interagir au fil du temps.

Par exemple :

• À quel moment demander la RRQ ?

• Quel rôle peut jouer le CELI ?

• Quand débuter les retraits d’un REER ou d’un FERR ?

• Comment les différentes sources de revenus peuvent-elles se compléter ?

  
  

Ces questions méritent souvent d’être illustrées concrètement.

La naissance de HORIZON Patrimoine

C’est dans cet esprit que j’ai développé HORIZON Patrimoine.

HORIZON Patrimoine est un outil d’accompagnement conçu pour illustrer différents scénarios de revenus à la retraite et favoriser une meilleure compréhension des choix qui s’offrent aux futurs retraités.

Les résultats sont présentés dans un Rapport d’accompagnement HORIZON Patrimoine permettant de visualiser différents scénarios à partir des renseignements disponibles.

Une continuité naturelle de mon livre

Le développement de HORIZON Patrimoine s’inscrit dans la continuité de la réflexion amorcée dans mon livre :

Quand profiter de l’argent économisé pour notre retraite ?

Le livre explique les concepts.

HORIZON Patrimoine permet de les illustrer à travers des situations concrètes.

Comprendre avant de décider

Chaque personne possède une réalité différente.

L’objectif de HORIZON Patrimoine est de favoriser la compréhension, d’alimenter les échanges et d’illustrer différents scénarios pouvant être envisagés à la retraite.

Après avoir consacré des années à bâtir un patrimoine, il est tout aussi important de prendre le temps de réfléchir à la façon dont celui-ci pourra soutenir les projets et objectifs de retraite.

Patrick Charette

Conseiller en sécurité financière

Créateur de HORIZON Patrimoine

Gestion de patrimoine Charette-Chouinard & Associés